Письмо апелляция в банк о разблокировке счета

«Только в этом году 460 тысяч отказов клиентам, порядка 180 миллиардов рублей мы не пустили в теневой оборот», — сказал глава Росфинмониторинга в октябре 2017 года. А еще сообщил, что за это время бизнесмены написали около тысячи заявлений, в которых не согласны тем, что банки отказываются с ними работать. О проблеме рассказал и бизнес-омбудсмен Борис Титов:

Источник:

За последние десять лет с банками судились 1460 бизнесменов:

Больше половины из них — в 2017 году:

61% бизнесменов выиграли суд:

Источник: 115.trendlaw.ru

За что банки блокируют счета

По опыту юристов, в суде бизнесмены чаще всего пытаются доказать, что банк:

• — незаконно расторгнул договор;
• — необоснованно блокирует операции по счету и обязан их провести;
• — незаконно пользовался деньгами бизнесмена и должен ему проценты;
• — необоснованно заблокировал удаленный доступ к счету и обязан его восстановить;
• — навредил деловой репутации бизнесмена и обязан выплатить компенсацию;
• — незаконно отказывается закрывать счет — обязан сделать это и перечислить остаток денег на счет бизнесмена в другом банке;
• — незаконно оштрафовал бизнесмена за сомнительные операции.

Мы покопались в судебных делах, о некоторых рассказываем вам.

Дело о возврате комиссии в полтора миллиона

Дело №А40-20955/17-137-183

За что боролся бизнесмен. Фирма «Орион» требовала, чтобы Промсвязьбанк вернул необоснованную комиссию 1,5 млн рублей. А еще — заплатил 401 000 рублей за то, что на протяжении пяти месяцев незаконно пользовался деньгами фирмы: отказывался закрыть счет и не отдавал деньги. Кроме того, фирма хотела компенсировать государственную пошлину 32 000 рублей.

Что случилось. У фирмы «Орион» был счет в Промсвязьбанке. Банк заподозрил фирму в отмывании денег и потребовал, чтобы гендиректор в течение трех дней прислал документы:

• — письмо с информацией о компании: чем занимается, какой уровень деловой репутации, какие контракты заключили;
• — подтверждение, что фирма заплатила налоги за 2016 год в другом банке;
• — список штатных сотрудников и подтверждение того, что у фирмы есть бухгалтер;
• — письмо с информацией о партнерах, а еще — договоры, счета и акты, которые подтверждают выполнение работ и услуг;
• — подтверждение права собственности на товар, который «Орион» поставляет партнерам;
• — договоры аренды помещений;
• — выписки с расчетных счетов фирмы в других банках.

Гендиректор «Ориона» отправил часть документов в банк и решил закрыть счет. Деньги со счета — 15 млн рублей — он просил перевести в другой банк.

Промсвязьбанк проигнорировал просьбу «Ориона» — бизнесмен несколько раз напоминал о себе, требовал закрыть счет и перевести деньги. Банк ответил, что подозревает бизнесмена в нарушении закона 115-ФЗ, и затаился.

Спустя три месяца гендиректор «Ориона» подал иск в суд и написал очередное заявление в банк — просил закрыть счет и вернуть деньги. Тогда Промсвязьбанк зашевелился и перевел часть суммы — 13,5 млн рублей.

Остальные 1,5 млн рублей он оставил себе в качестве комиссии за перевод.

Что решил суд первой инстанции. Промсвязьбанк обязан вернуть «Ориону» 1,5 млн рублей и выплатить 23 000 рублей процентов за то, что пользовался этими деньгами два месяца — с момента, когда бизнесмен подал последнее заявление. Государственную пошлину суд распределил между участниками спора — банк обязан отдать бизнесмену 26 176 рублей.

По закону банк имеет право ограничивать операции клиентов (ст. 858 ГК РФ). Но чтобы заблокировать сомнительную операцию, на это должны быть основания — банк должен их зафиксировать (п.п. 4 п. 1 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Чтобы проверить законность операции, банк имеет право требовать от бизнесмена любую информацию (п.14 ст. 7 Закона 115-ФЗ). Но судьи взглянули на требования банка и ужаснулись — подготовить такое количество документов за три дня невозможно.

Банк посчитал, что раз бизнесмен прислал не все документы, он не доказал законность операций. За это банк содрал с него комиссию 10%, когда переводил деньги в другой банк.

Но в суде Промсвязьбанк так и не смог обосновать свои подозрения и доказать, что «Орион» нарушил закон. Значит, деньги в сумме 1,5 млн рублей банк присвоил незаконно и обязан вернуть их с процентами (ст. 1102 ГК РФ).

Только сумму процентов банк пересчитал — 23 000 рублей вместо 401 000 рублей, которые требовал бизнесмен.

Чем всё закончилось. Банк подал на апелляцию и проиграл, пошел в кассационный суд — тот поддержал решение арбитражного суда.

Дело о запутанных займах

Дело № А04-3128/2015

За что боролся бизнесмен. Предприниматель Курилов В.В. требовал от Росбанка провести два платежа — на 39 000 рублей и 300 000 рублей.

Что случилось. Курилов регулярно получал деньги от фирмы «СМК-2». Основание платежа — «возврат денежных средств по договору займа».

Эти деньги предприниматель переводил на свой счет физлица в другом банке и Иванову А. В. — возвращал беспроцентный займ 3 млн рублей. Банк расценил действия Курилова как «необычные, носящие запутанный характер».

Он отправил Курилову письмо, где предложил закрыть счет, и запросил документы:

• — договор займа с «СМК-2» и Ивановым А.В., а еще — документы, которые подтверждают, что Курилов получил деньги;
• — налоговую отчетность за последний отчетный период с отметкой налогового инспектора;
• — среднесписочную численность сотрудников с отметкой налогового инспектора;
• — документы, которые подтверждают, что у предпринимателя есть бухгалтер;
• — информацию о схеме ведения бизнеса, помещениях, транспорте и другом оборудовании;
• — информацию о том, почему бизнесмен не тратит со счета деньги на бизнес;
• — копии договоров и подтверждающих документов с партнерами.

Росбанк пригрозил остановить операции по счету, если Курилов не пришлет документы. Бизнесмен выполнил требование, банк перевел деньги, но требовал завязывать с сомнительными операциями. Иначе грозился закрыть счет.

Когда бизнесмен попытался заплатить 39 000 рублей за торговое оборудование и перевести 300 000 рублей на свой счет в другом банке, Росбанк отказался проводить операции по счету. Тогда Курилов пошел в суд.

Что решил суд первой инстанции. Банк незаконно заблокировал операции по счету на 39 000 рублей и 300 000 рублей и обязан их провести. А еще — компенсировать бизнесмену расходы на судебную пошлину в сумме 12 000 рублей.

Росбанк заблокировал операции по счету Курилова на основании предыдущего подозрения — по новым операциям он документы не запросил, хотя должен был (пп. 4 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).

В предыдущих документах суд не усмотрел сомнительных операций — бизнесмен платил партнерам и переводил на личную карту свои же деньги, которыми имеет право распоряжаться.

Суд решил, что банк отказался проводить операции по счету необоснованно.

Чем всё закончилось. Банк подал на апелляцию и проиграл, пошел в кассационный суд — тот оставил решение арбитражного суда без изменений. В Судебной коллегии Верховного суда жалобу не приняли.

Дело о тайном партнере

Дело № А40-72002/2017

За что боролся бизнесмен. Предприниматель Крамаренко И.А. требовал восстановить удаленный доступ к счету и в течение одного дня перевести 650 000 рублей на свой счет в другом банке. А еще — заплатить неустойку 2000 рублей за каждый день промедления.

ст. 6 Закона 115-ФЗ
Банки обязаны проверять операции на сумму от 600 000 руб.

Что случилось. Бизнесмен открыл счет в Промсвязьбанке спустя шесть месяцев после того, как стал предпринимателем. Он отказался назвать партнеров — сказал, что еще ни с кем не сотрудничает.

Но уже через пять дней на его счет начали регулярно поступать деньги за электромонтаж от фирмы «Вивен». Партнер дробил суммы больше 600 000 рублей и присылал их частями. Выяснилось, что договор организации заключили до открытия счета в Промсвязьбанке.

Эти деньги Крамаренко регулярно переводил на личный счет и обналичивал.

Банк заподозрил бизнесмена в отмывании денег и заблокировал удаленный доступ к счету — все операции только через отделение банка. Бизнесмену не удалось перевести 650 000 рублей удаленно. Тогда он принес в отделение платежное поручение на бумаге — банк его не выполнил. Крамаренко возмутился и потребовал объяснений. Банк сослался на закон 115-ФЗ. Бизнесмен пошел в суд.

Что решил суд первой инстанции. Банк не смог доказать, что обращался к бизнесмену за разъяснениями — суд посчитал, что банк необоснованно отказался переводить 650 000 рублей.

Суд обязал его перевести деньги на следующий день после того, как решение вступит в силу. За невыполнение операции — судебная неустойка 650 рублей в день.

Блокировку удаленного доступа суд не отменил, а государственную пошлину распределил между банком и бизнесменом.

Ни бизнесмен, ни банк не согласились с решением суда и подали апелляцию. Бизнесмен требовал вернуть ему полный доступ к счету, а банк — отменить решение суда.

Крамаренко на суд не пришел, а представитель банка сообщил, что бизнесмен уже расторгнул договор. Остаток средств банк перевел на счет бизнесмена в другом банке без дополнительных комиссий.

Чем всё закончилось. Апелляционный суд посчитал, что банк действовал на основе рекомендаций Центрального банка (положение ЦБ РФ № 375-П) и обоснованно отказался выполнить платежное поручение удаленно. Но когда Крамаренко принес его на бумаге, оснований отказать у банка не было.

Подытожим

Мы разобрали три судебных разбирательства бизнесменов с банками, в которых суд поддержал бизнесменов. Дела показывают: у предпринимателя есть шанс выиграть у банка в суде. То, что суд всегда на стороне банка — стереотип.

Если у вас похожая проблема, суд может вам помочь. Но это не значит, что в аналогичной ситуации он непременно примет такое же решение. Российский суд не работает с прецедентами — каждое судебное решение индивидуально. Но никто не запрещает использовать в суде аргументы и приемы из других дел — они могут сработать.

Источник: https://blog.evotor.ru/tri-istorii-o-tom-kak-biznesmeny-razblokirovali-scheta-cherez-sud/

Игра на блоке

Добиться разблокировки счета по-прежнему удается ничтожно малому количеству пострадавших клиентов банков anele77/Depositphotos.com

Если заглянуть в «Народный рейтинг» Банки.

ру, в 2018-м пользователей беспокоили не только сломанные банкоматы и медлительные менеджеры, но и блокировки из-за «антиотмывочного» закона. В ЦБ утверждают, что количество клиентов-«отказников» снизилось почти на треть.

Насколько сопоставима эта статистика с реальностью и чего ждать клиентам в новом году?

Поводов блокировать счета стало меньше?

В 2018-м банки отказывали своим клиентам реже, чем годом ранее, сообщили в ЦБ в ответ на запрос Банки.ру. Число лиц, которые столкнулись с жесткими ограничениями «по 115-ФЗ», сократилось на 30%. А количество инцидентов при этом снизилось на 14%. Речь идет об отказах в проведении операций, в заключении договоров банковского счета или вклада, а также о случаях расторжения договоров.

Перечисленные меры кредитные организации могут применять по отношению к клиентам, заподозренным в совершении сомнительных операций. Право на это им дает закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ), положение № 375-П и многочисленные письма Банка России, а также собственные правила внутреннего контроля.

В кредитных организациях соглашаются: поводов для жестких действий стало меньше.

«На наш взгляд, количество компаний-однодневок, которые проводят сомнительные операции, сократилось», — поясняет руководитель по управлению комплаенс-рисками блока «Малый и средний бизнес» Альфа-Банка Наталия Петропавловская.

Сбербанк не зафиксировал увеличение количества отказов по сравнению с 2017-м, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Подобную тенденцию отмечают и в Тинькофф Банке. Там, правда, признают: количество проверок клиентов увеличилось.

«Банкам стало понятно, что если операции носят ясный характер, то в этом случае не требуется проводить дополнительный контроль», — говорит партнер Paragon Advice Group Александр Захаров. И предприниматели научились жить по новым правилам, констатирует юрист Александр Митус. По его словам, клиенты сами стараются избегать блокировок и попадания в черные списки.

С данными Банка России не соглашается партнер юридической фирмы Trendlaw Владимир Ефремов. «Статистика ЦБ РФ не учитывает все применяемые банками меры в рамках 115-ФЗ и правил внутреннего контроля. Например, блокировки ДБО и банковских карт, применение заградительных тарифов. Именно эти меры были наиболее популярны в 2018 году», — подчеркивает эксперт.

В «отказники» и обратно

Стать проблемным клиентом можно как при первом обращении в банк, так и спустя некоторое время работы с ним. Кредитная организация имеет право сразу отказать в заключении договора банковского счета и передать данные о клиенте в Росфинмониторинг. Как правило, такое возможно, если лицо или компания уже находятся в черном списке.

Вопросы могут возникнуть и спустя годы успешного сотрудничества. Достаточно попасть в поле зрения комплаенс-службы.

Как только банк квалифицирует операцию клиента как сомнительную, активируется стандартный сценарий: запрашиваются документы для подтверждения экономического смысла трансакции, а на время разбирательств доступ к основным сервисам отрезается.

При неблагоприятном развитии событий банк может разорвать с клиентом договор и взять с него комиссию за перевод средств в другую организацию.

До весны 2018 года существовало лишь два способа реабилитации: «отказники» могли восстанавливать свои права, подав апелляцию в банк или уже в суде. Наконец, в эту процедуру включился Банк России.

Споры начала рассматривать межведомственная комиссия, куда клиент мог обратиться после отказа в банке. Как сообщили в ЦБ, с момента работы этой комиссии аннулировано 15,4 тыс. сведений о случаях отказа клиентам.

Ранее СМИ сообщали, что в черных списках числится около 500 тыс. юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Клиент должен для реабилитации обратиться в банк, который направил о нем сообщение об отказе. Но какой банк это сделал, клиент может не знать. И получить ему эту информацию негде.

Сами списки ведутся с 2016 года, говорит Наталия Петропавловская. По ее словам, основная проблема в том, что клиент не всегда знает, в каком банке он получил отказ в проведении операции по 115-ФЗ.

«Клиент приходит в банк, банк проверяет его, видит, что он в черном списке, но какая кредитная организация ему отказала — новый банк также не знает. И сообщить клиенту информацию о наличии информации об отказе банк клиенту не может.

Клиент должен для реабилитации обратиться в банк, который направил о нем сообщение об отказе. Но какой банк это сделал, клиент может не знать. И получить ему эту информацию негде. Получается замкнутый круг», — поясняет руководитель по управлению комплаенс-рисками Альфа-Банка.

Поэтому механизм реабилитации стоит усовершенствовать, считает эксперт.

В среднем за реабилитацией в 2018 году обращались 0,5% клиентов-«отказников», сообщили в Сбербанке. Четверть от этого числа смогли решить проблему на уровне банка. В межведомственную комиссию обратились 17 клиентов, одно решение было пересмотрено, рассказали в пресс-службе кредитной организации. Получается, что «воронку разбирательств» проходят единицы.

«Основными жертвами становится малый и средний бизнес, который зачастую не имеет в своем арсенале юристов, специализирующихся на разрешении такого рода вопросов», — объясняет Александр Митус.

Блок судом красен

Бороться с системой компании по-прежнему пытаются в судах. В течение последних лет наблюдался кратный рост исков, которые касались применения банками 115-ФЗ.

Клиенты оспаривают отказы в проведении операций, расторжение договоров со стороны банка, а также применение заградительных тарифов и комиссий. По данным юридической фирмы Trendlaw, 61% исков в первой инстанции удовлетворяются в пользу «отказников».

Иными словами, судебная тяжба с банком может иметь перспективы. И некоторые это уже доказали.

Например, ранее стало известно, что Тинькофф Банк проиграл сразу несколько споров. Один из них — иск челябинской компании «Уралрезерв» на 1,6 млн рублей. Фирма смогла отсудить комиссию, которую взимает кредитная организация при принудительном закрытии счета.

В СМИ и Telegram-каналах сразу поднялась волна обсуждений, что клиенты заваливают Тинькофф Банк исками. Согласно картотеке арбитражных дел, в этом году против кредитной организации было подано 99 исков от компаний. Большая часть обращений касается именно блокировок и применения заградительного тарифа.

И как минимум два удовлетворенных иска позволили взыскать с банка еще 2,5 млн рублей (дела ООО «Джиэсэм Компонентс» и ООО «Кутэкс»). Однако стоит признать: доля неудач истцов высока. «Рост отсутствует.

Решения судов по таким кейсам разные, как в сторону клиентов, так и в сторону банка, и зависят от многих факторов и деталей судебного процесса», — прокомментировали в пресс-службе Тинькофф Банка.

В 2018 году количество судебных актов по 115-ФЗ составило около 2,2 тыс., отмечает Владимир Ефремов. Это сопоставимо с данными прошлого года. Тем не менее эксперт считает, что сравнивать цифры некорректно — в 2017 году еще не работала процедура внесудебной реабилитации. «Но в 2018-м статистика удовлетворенных исков клиентов снизилась на 15—25%», — констатирует собеседник Банки.ру.

«Практика строится не на количественном показателе, а на качественном. А также на осведомленности публичной, когда есть решения в пользу клиентов, позволяющие формировать практику сопротивления», — подчеркивает Александр Захаров. По его оценке, в этом году баланс сил все-таки сдвинулся в сторону клиентов. И банки это учтут.

Шаг на опережение

Кредитные организации тоже отслеживают прецеденты в судах, отмечает руководитель практики финансовых расследований и противодействия коррупции компании «ФБК Grant Thornton» Александр Сотов. Он предполагает, что в 2019 году многие банки будут корректировать свои типовые договоры с учетом последних судебных споров.

«Пока типовая форма договора работает, она не переписывается. Как только начинают понимать, что по каким-то условиям суды проигрываются, тогда они начинают переписывать», — объясняет подход банков юрист.

Скорее всего, игроки будут аккуратнее указывать в документах условия применения заградительного тарифа, говорит Владимир Ефремов. Сейчас штраф взыскивается за перевод денег клиента либо за неполное или несвоевременное предоставление документов по 115-ФЗ. С учетом последней судебной практики большинство банков перейдут на вторую схему, считает юрист.

Юлия КОШКИНА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10807738

Блокировка счета по ФЗ 115 – чем грозит, последствия и что делать

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
• при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
• стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
• у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
• если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Читать: Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки	Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами)	По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний)	Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти	Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм	В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно	В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком	Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий	Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор	Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
• подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
• если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
• при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
• закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк	Стоимость открытия в рублях	Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк	0	от 0
Точка	0	от 0
Тинькофф	0	0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк	0	от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк	0	от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР	0	от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк	0	от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк	0	от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный	0	от 495 на тарифе «Твой старт»

(3 4,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Письмо апелляция в банк о разблокировке счета

Практически все граждане РФ пользуются услугами банков, и нередко возникают ситуации, когда через неправомерные действия банковских работников клиент несет финансовые потери.

В данном материале опишем порядок действия для возмещения убытка, рассмотрим, как правильно составляется обращение в банк, в том числе претензия в банк о незаконном списании денежных средств (образец).

В процессе взаимодействия с банковской организацией клиент может понести финансовый или моральный ущерб, по закону он имеет право обратиться с требованием денежного возмещения убытка.Форма обращения может быть разной:

Заявление, для решения споров на уровне банка;Жалоба на банк в ЦБ РФ (образец рассмотрим ниже) или другие государственные органы;Претензия, один из обязательных этапов перед обращением в суд.

Претензию можно написать для решения различных споров, например:Неправильно

Счет заблокирован банком: три способа решить проблему. И почему банки готовы «похохотать в суде»

Почему банки не стесняются блокировать счета компаниям, даже когда оснований для этого нет?

И главное, какие действия помогут решить ситуацию? Кира Гин, управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» разобралась в ситуации и рассказывает, что делать. На днях моё утро началось со звонка предпринимателя из Екатеринбурга.

Мы с ним знакомы. Фактически он спрашивал моего совета, как поступить, если банк заблокировал его ИП-счет и рассказал подробности.

Он обслуживался как ИП в одном из банков с госучастием, переводил деньги со своего счета ИП на свой личный счет, в пределах миллиона рублей в месяц.

Банк заблокировал его счет и попросил рассказать, на что он снимал и тратил деньги, а также потребовал предоставить по его личным расходам подтверждающие документы.

Отчитываться

Заявление на разблокировку расчетного счета в налоговую: образец письма и способы передачи в ИФНС

В статье рассмотрим, как составить заявление на разблокировку расчетного счета в налоговую.

Главным образом блокировки накладываются налоговой инспекцией, но могут исходить и от самого банка.

Рассмотрим, что наиболее часто становится причинами для блокировки счета организации или ИП: несдача налоговых деклараций; различные недоимки по налогам, сборам, неуплаченные штрафы или пени; отсутствие организации по юридическому адресу; непредставление документов, истребованных при камеральной проверке; осуществление операций с признаками обналичивания средств, финансирования терроризма и т.

Письмо в налоговую о разблокировке счета: образец

Copyright: фотобанк Лори Налоговая инспекция уполномочена в особых случаях, для воздействия на недобросовестных налогоплательщиков, блокировать их расчетные счета. Поводом для этого может стать в т.ч.

срыв декларационных форм, задержка проплат по обязательствам перед бюджетом, отсутствие реакции на электронные требования от ИФНС (когда налогоплательщиком в ответ не отправлена квитанция о приеме). Такие права налоговикам предоставлены ст.

76 НК РФ. Для разблокировки счетов надо выполнить требования налогового инспектора или оспорить их (если решение о блокировании было принято незаконно). Ускорить процедуру «разморозки» банковских счетов поможет письмо в ИФНС. по банковским счетам субъекта хозяйствования может привести к возникновению значительного материального урона.

Как разблокировать проклятый счет и поставить банк на место

Когда я прочитала письмо бизнесмена (ниже), у меня возникло ощущение, что банки уж слишком много на себя берут и слишком много хотят… Слушайте, с такими темпами в скором времени они будут залезать в постель к клиентам.

В прямом смысле этого слова. «А что они делают по ночам? Пусть предоставят фото и видео отчет!

В борьбе с террористами все средства хороши.

И мы хотим знать все. Тем более «постельная отчетность» предусмотрена нашими правилами внутреннего контроля». Итак, то самое письмо.

«Сегодня утром мне поступило сообщение, что мой расчетный счет в банке заблокирован, требуется предоставить кучу документов, а для выяснения «звоните менеджеру»

. Я позвонил менеджеру, и он ответил, что согласно №115-ФЗ, они проводят проверку… В ком из моих контрагентов они сомневаются, и на основании какого каприза мне заблокировали счет, я не понял.

Получается следующее. Я доверяю свои деньги банку, и он должен по моему распоряжению (платежке) совершать переводы, за которые он тоже берет деньги.

Образец претензии в банк при аресте счёта

Источник: http://advokat-credit.ru/pismo-apelljacija-v-bank-o-razblokirovke-scheta-30235/

Блокировка «Тинькофф банком» счетов по 115-ФЗ: следование букве закона или шантаж путём злоупотребления правом? — Финансы на vc.ru

Как это происходит? В один не очень прекрасный день банк присылает вам лживое уведомление о блокировке «в целях безопасности». Ваш счёт заблокирован полностью, вы не можете воспользоваться своими деньгами (сюрприз), либо вы должны ехать в банк с бумажной платёжкой, потратив сначала деньги на оформление карточки подписей у нотариуса.

По звонку в банк вы узнаете, что у вас требуют документы «для проверки», мол, проверим и, возможно, разблокируем счёт. За что же вас так? Может быть, вы преступник? Или у вас «грязные деньги»? Нет. Банк вас и не проверял. Просто сперва заблокировал ваш счёт, а потом не спеша начинает вас «проверять». Этакая презумпция виновности.

Тем временем вы не можете воспользоваться своими деньгами — вы сидите без оборотки. Нечем и неоткуда платить поставщикам, зарплату, аренду, за связь. Не секрет, что у малого бизнеса зачастую есть только один счёт, содержать второй на старте бывает накладно, поэтому ситуация становится критической.

Конечно, вы начинаете нервничать и требуете от банка вернуть ваши деньги. И, о чудо, почти всегда банк согласен вернуть вам ваши деньги налом или переводом на счёт в другом банке за мзду в какие-то 10-20% от суммы на вашем счёте.

Ещё раз: те деньги, которые банк только что заблокировал как предположительно «грязные», он готов отдать вам за выкуп.

Например, в последние несколько дней по стране прокатился шквал блокировок счетов малого бизнеса «лучшим банком для малого бизнеса» Тинькофф Банк. Поводом для этой меры банк называет «недоплату налогов». Только среди моих знакомых уже десяток пострадавших от действий «Тинькофф банка» за последнюю неделю. Рискну предположить, что по всей стране это могут быть десятки тысяч.

Попробую разобрать всю эту историю по пунктам.

На основании чего вообще банки блокируют счета

Они используют «Методические рекомендации ЦБ РФ от 21 июля 2017 г. № 18-МР» и предшествующие материалы, направленные на помощь по выявлению подозрительных операций (то есть операций по финансированию терроризма или легализации доходов, нажитых преступным путём).

Там прописано множество критериев, но банки подходят к вопросу однобоко: видят только фразу о том что ЦБ РФ рекомендует обращать внимание на «налоговую нагрузку» в размере менее 0,9% от дебетового оборота по счёту, но предпочитают не замечать следующий абзац, в котором авторы указывают на недопустимость оценки только по этому критерию.

«Письмо счастья» от «Тинькофф банка» (фрагмент)

В первую очередь под удар попадает низкомаржинальный агентский бизнес, в частности, туристический, где по счетам проходят большие обороты, но с точки зрения Налогового кодекса (пп 1.1 ст. 346.15) доходами для целей налогообложения они не являются, так как принадлежат не агенту, а принципалу.

К обороту, с которого уплачивается налог по УСН, относится только агентское вознаграждение и дополнительная выгода. Сейчас такое вознаграждение значительно снизилось и в сумме не превышает 8% от стоимости туров в самом лучшем случае (и это без учёта эквайринга, если оплата была по карте, тогда останется всего 6,7% или даже меньше).

Если начинающий предприниматель (такой, как я) тратит стандартные 20% выручки на оплату труда (и 38% на налоги, сборы с зарплаты), вложил собственные средства в старт бизнеса и пока ещё не наработал прибыли, чтобы налог с неё превысил 1% с оборота, то легко увидеть что выполнение «нормы» в 0,9% невозможно чисто арифметически. (8*0,2*0,38 + 8*0,01 = 0,69%)

Как выглядела моя история

Моя компания попала под каток «Тинькофф банка» 24 августа. Нам заблокировали удалённые операции по счёту и потребовали список документов по последним операциям, налоговую отчётность, детальные пояснения сути хозяйственной деятельности. Все документы были отправлены в тот же день, претензий по их надлежащему предоставлению, либо дополнительных запросов от банка не поступало.

Утром 27 августа банк сообщил о том, что не считает целесообразным дальнейшее сотрудничество, просит закрыть счёт и вывести остаток с комиссией 15%. То есть банк решил устроить шантаж и заработать немного (на самом деле, много) денег, понимая, что многие согласятся заплатить выкуп под риском остановки бизнеса и огромных убытков.

Проблем тут несколько. Во-первых, пункт 5.9 «Условий обслуживания», на который ссылается банк, действительно, даёт банку право удержать такую комиссию в случае «непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком». Но мы предоставили все документы в срок, никаких дополнительных запросов не получали.

Во-вторых, сам 115-ФЗ, на который ссылается банк, и все методические рекомендации регулятора направлены на выявление и пресечение финансирования терроризма и отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путём. Получается, что банк, якобы обнаружив такую операцию, просто так провести её отказывается, но за 15% «Тинькофф банк» готов и терроризм профинансировать, и доходы отмыть.

На самом деле это всё просто похоже на шантаж бизнеса с целью заработать деньги.

Нормальные банки, например, «Модульбанк», также имеет подобные пункты в договоре, но задействуют их только при отказе предоставить запрошенные документы (что, в принципе, выглядит логичным).

«Тинькофф банк» пользуется тем, что не обязан объяснять свои действия и занимается просто зарабатыванием денег на чужих проблемах.

Почему банк ставит бизнес в такое положение

Потому что могут. А вот вопрос: «Для чего они это делают?» звучит гораздо уместнее. И здесь самое время вспомнить про желаемый банками выкуп 10-20% за грязные деньги.

Что мешает ему сперва проверить вас? А то, что тогда у него не будет рычага давления на бизнес — замороженной оборотки.

Поэтому сто раз подумайте перед открытием счёта вашего малого бизнеса в «Тинькофф банке». «Пожалуй, лучший банк для малого бизнеса» является таковым только в платных материалах и рекламных роликах Вани Урганта. В реальной жизни банк вас подставит при первой же возможности.

Дополнение 21:42 от 29 августа 2018 года.

Опровержение недостоверной информации, распространяемой представителями банка Тинькофф:

Смотрим второй абзац

Как я писал выше, все документы, которые, по нашему мнению, были релевантны запросу, были предоставлены в пятницу до вечера. После этого никаких комментариев, запросов дополнений или уточнений не было.

Вот подтверждающие скриншоты (в субботу, после того как на Фейсбуке представители банка ответили что дело в проценте налогов, мы запросили сумму которую, по мнению банка, недоплатили – тем более, мне в пятницу позвонили и написали знакомые с которых банк потребовал именно “доплатить налоги”).

Вот переписка с представителем банка, из которой следует что никаких уточнений у нас не запрашивали, никаких замечаний по комплектности документов не предъявили, но при этом вынесли решение, то есть считают представленные документы полными, поскольку иное нам не сообщили. Теперь уже поздно сдавать назад – решение вынесено, значит, документы признали надлежаще предоставленными.

#банки #приёмная #тинькофф

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/44487-blokirovka-tinkoff-bankom-schetov-po-115-fz-sledovanie-bukve-zakona-ili-shantazh-putem-zloupotrebleniya-pravom

Блокировка счета банком по 115-ФЗ.

Что делать? 5 советов для бизнеса.

На более длительное время счет может быть заблокирован только по решению суда.

Если банк блокирует весь расчетный счет, а компания или ИП не числятся в перечне Росфинмониторинга, то такие блокировки считаются незаконными.

Обычно это открытый перечень, т.е пополняемый. ЦБ рекомендует сроки от 3 до 7 дней, обычно банки такие сроки и устанавливают.

Если банку не предоставить вовремя все документы, то операция по счету не будет проведена.

Если подобная ситуация повторятся, и клиент снова пытается совершить сомнительную операцию, банк вправе расторгнуть договор (абз. 2 п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ)

Пишем претензию в банк самостоятельно

Вот список самых часты причин подачи претензии в банк: Претензия по кредитному договору (несогласие с комиссиями, или процентами расхождения в сказанном сотрудником банка и то что указано в договоре).

Претензия о возмещении комиссионных сборов, жалоба за неправильно начисленную комиссию за ведение или открытие кредитных счетов, перерасчет выставленных к оплате сумм и соответственно исключения начисленных пени, претензия о признании банком неверно начисленной задолженности.

Претензия к кредитному менеджеру (например, он сообщил искаженную информацию по кредиту либо включил в него услугу, о которой вас не оповестил).

Претензия о несоблюдение сроков, указанных в договоре (например, деньги поступили на расчетный счет клиента с задержкой или заказанная кредитная карта выдана с опозданием).

Претензия к сбоям в работе банкомата (например, при попытке снять определенную сумму с банкомата ваша карточка была заблокирована банкоматом)

Блокировка р/с банком по 115-ФЗ.

Образец заявления.

Банком ограничено право владельца денежных средств на распоряжение его же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке Банк списывает свое вознаграждение за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий. 3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ —

«гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»

;4. Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) — «операции с денежными средствами.

подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении владельца

Росфинмониторинг «разжевал», как разблокировать счет

Что-то у них там глючит наверно. я неделю назад попросила Справку о состоянии расчетов с бюджетом.

до сих пор думают,. я неделю назад попросила Справку о состоянии расчетов с бюджетом. до сих пор думают, а раньше чуть ли не в этот день приходила.

мрак. мне налог на прибыль платить 1 млн, а мне 2,8 никак не зачтут. опять с р/с денежки уйдут.

я ж не спорю

Ну не только в Ярославле прям скажем ) я ж не спорю Чита,Челябинск, Ростов на Дону, Моск.обл., Улан-Удэ пока сами разбирались с такими платежами Ну не только в Ярославле прям скажем ) так только из Ярославля требование приходит, в остальных регионах тишина Ну не только в Ярославле прям скажем ) у меня по выписке так же как я считаю.

Образец претензии в банк: все тонкости

Помимо претензий, люди часто подают жалобы для восстановления справедливости.

Эти два понятия следует отличать.Составляя претензию, гражданин может потребовать восстановления своих прав путем устранения ошибки и возмещения убытков.

Источник: http://pallada-sar.ru/pismo-apelljacija-v-bank-o-razblokirovke-scheta-46046/