Дополнительное соглашение к договору займа об изменении процентной ставки

Как составить дополнительное соглашение к договору займа?

Дополнительное соглашение к договору займа об изменении процентной ставки

В ситуации когда участники сделки решают внести изменения в договор займа, они оформляют доп документ. В сделке участвуют:

  • заемщик;
  • заимодатель;
  • нотариус;
  • доверенное лицо.

Читайте в статье об условиях составления доп бумаги, о положениях, которые она должна содержать и о допустимых количествах для оформления.

Что это такое?

Дополнительное соглашение к договору займа — письменно оформленный документ, в котором прописываются все существенные изменения, внесенные в основной контракт.

Согласно положениям ГК РФ, дополнительное соглашение составляется:

  • путем принятия общего решения сторонами;
  • по решению судебной инстанции.

Соглашение оформляется в следующих ситуациях:

  • для продления времени, необходимого для выплаты займа;
  • чтобы внести поправки в первоначальный договор;
  • для изменения суммы займа по взаимному согласию сторон;
  • для корректировки ежемесячно внесенных платежей;
  • для изменения степени ответственности каждой из сторон.

Правила оформления

Составляя дополнительное соглашение к договору займа, стороны сделки должны соблюдать ряд требований:

  1. Если договор займа был составлен в письменной форме, то дополнительно соглашение оформляется также.
  2. Документ подлежит нотариальному заверению только в ситуации, если договор займа был заверен.
  3. Законодательство РФ не ограничивает участников сделки в составлении дополнительных соглашений.
  4. Документ оформляется на русском языке.

Существенными условиями дополнительного соглашения к договору займа являются:

  • паспортные данные участников сделки;
  • основания для внесения изменений в договор займа;
  • перечень дополнений, вносимых в документ;
  • реквизиты и подписи сторон. В ситуации, если от имени одного из контрагентов выступает юридическое лицо, то наличие его мокрой печати на оригинале документа является обязательным условием.

При необходимости продлить срок договора

В ситуации, когда заемщик не успевает погасить имеющийся кредит в установленный срок, ему дается возможность составить соглашение о пролонгации договора займа. В нем обязательно указывается конечный срок возможных выплат.

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока содержит следующие положения:

  • наименование документа;
  • порядковый номер договора о кредите, к которому составляется дополнительная бумага;
  • город и дата оформления доп соглашения;
  • данные о заимодавце и о заемщике;
  • информацию об основаниях для составления документа;
  • окончательный срок погашения займа;
  • дата и подпись сторон сделки.

Дополнительное соглашение оформляется в двух экземплярах и заверяется у нотариуса только при условии, что первоначальный договор займа также был заверен. На документе должны быть указаны реквизиты каждой из участвующих в сделке сторон.

Образец составления дополнительного соглашения

Для увеличения суммы займа

Дополнительное соглашение к договору займа об увеличении суммы кредита оформляется в ситуациях, когда выданная денежная сумма превышает указанную в контракте. После оформления такого типа соглашения, оно предоставляется в банк.

Важно! Если оформленный документ не передается в банковскую организацию, то уполномоченный сотрудник может не оформить следующий перевод.

Начиная с 2012 года банковские организации требуют от заемщика предоставления отчета о потраченной сумме займа. Например: если директор предприятия должен своей фирме, то он должен предоставить отчет о том, для каких нужд были приобретены денежные средства и на что были потрачены.

Дополнительное соглашение к договору займа об увеличении его суммы должно содержать следующие положения:

  • порядковый номер доп документа;
  • место его подписания;
  • данные о заимодавце и о заемщике;
  • полный текст вносимых изменений;
  • дата вступления в силу документа.

Образец дополнительного соглашения

При изменении процентной ставки

Участникам сделки разрешается составить дополнительное соглашение к договору займа об изменении процентной ставки в следующих ситуациях:

  • проценты по займу прямо зависят от уровня инфляции и установленного курса валют в Национальном банке РФ;
  • в подписанном договоре о кредите заранее была оговорена возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке;
  • сторонами совместно было принято решение об изменении процентов по договору.

Образец и бланк

Типовая форма дополнительного соглашения к договору займа должна быть письменной. Бланк должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Личные подписи сторон должны присутствовать на новом документе.
  2. Заполненный документ не должен содержать корректировок и помарок.
  3. Бумага составляется в простой форме.
  4. Каждый пункт изменений должен быть четко описан и аргументирован.
  5. Денежные суммы прописываются цифрами и буквами.
  6. Бумага составляется в двух экземплярах.

Дополнительно должны быть указаны следующие данные:

  • реквизиты участников сделки;
  • номер документа и дата его подписания;
  • сроки исполнения долговых обязательств.

При взятии кредита заемщик должен в течение 4 лет погасить его. Если он не может этого сделать, то оформляется доп соглашение. Количество бумаг не ограничено.

Образец

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dopolnitelnoe-soglashenie-k-dogovoru-zajma.html

Дополнительное соглашение к договору займа – образец, о продлении срока, возврата, об увеличении суммы займа, об изменении процентной ставки

Дополнительное соглашение к договору займа об изменении процентной ставки

Жизнь наполнена различными неожиданными ситуациями. Год от года растущие темпы инфляции и снижение реальных доходов населения заставляют «затягивать потуже пояса» и экономить даже на самом необходимом.

А если к повседневным расходам добавляется еще и необходимость оплачивать кредит, жизнь может обратиться в сущий кошмар. Но все еще можно исправить.

В каких случаях заключается

Доп. соглашение заключается, если заемщик, в силу непредвиденных обстоятельств, не может вносить платежи по кредиту по установленной процентной ставке или в соответствующие сроки.

Причины могут быть различными, но в большинстве случаев – финансовые проблемы. Хотя инициатором заключения вспомогательной сделки может выступить не только заемщик, но и займодатель.

Вот лишь некоторые основания, при которых участники процедуры могут прийти к согласию по поводу изменения изначальных условий:

  • необходимость скорректировать график платежей – изменить сроки выплаты или назначить отсрочку по уплате;
  • снижение или повышение процентной ставки;
  • изменение даты ежемесячного платежа, его размера;
  • установление новых условий о штрафах за допущение просрочки;
  • иные основания.

Основной момент, который необходимо запомнить – дополнительный договор заключается тогда, когда требуется изменение существенных условий.

То есть неважно, кто хочет внести изменения, какие и как – все это делается посредством составления новой бумаги, ведь исправления в изначальный документ не допускаются.

Особенности заключения

Вспомогательный контракт является неотъемлемой частью договора займа. При прекращении основного обязательства данное соглашение также потеряет свою юридическую силу.

Действие документа начинается с момента его подписания. Оформление сделки возможно как в устном, так и в письменном виде. Все зависит от того, в какой форме был оформлен основной контракт.

Так, законом регламентировано, что в обязательной письменной форме заключаются договоры займа, если:

  • сумма более 10 МРОТ, установленного в регионе заключения сделки;
  • сторонами процесса являются юридические лица, или юридическое лицо и гражданин.

Обратите внимание! Вспомогательный контракт заключается в той же форме, что и основной. Законом регламентирована простая письменная форма, но если стороны изначально заключили договор займа в нотариальном порядке, то и доп. контракт требуется нотариально заверить.

При оформлении рекомендуется придерживаться следующих правил:

  • заполнение производить шариковой ручкой с синей или черной пастой;
  • писать разборчивым почерком.

Также составить документ можно и с использованием оргтехники. Не допускается наличие исправлений – в противном случае, документ может быть признан недействительным.

Между физическими лицами

Если основной контракт был заключен между гражданами в письменной форме, то и дополнительное соглашение к договору займа должно быть заключено письменно.

Если стороны подписали основной документ у нотариуса, без его услуг при оформлении дополнительного уже не обойтись. Это обусловлено нормами закона, регламентирующими обязанность сторон заключать вспомогательные договоренности в той же форме, что и основные.

Между юридическими лицами

Юридические лица гораздо более свободные в вопросах оформления и заключения различных контрактов. Закон практически не накладывает каких-либо ограничений – сделки могут заключаться как на возмездной, так и на безвозмездной основе, как внутри компании, так и вне нее.

К примеру, на практике встречаются случаи оформления беспроцентных займов между:

  • организацией и учредителем;
  • сотрудником и компанией, в которой он работает.

В этих случаях также нужен доп. документ, описывающий внесенные изменения. Каких-либо исключений законом в такие формы сделок не предусматривается.

Совет! Юридические лица могут изменить существенные условия контракта только при взаимном согласии! Однако в основном договоре может содержаться условие о предоставлении права одному участнику сделки в одностороннем порядке изменять условия.

Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока

Продление времени погашения займа может потребоваться в случаях, если дебитор, в силу сложных жизненных обстоятельств, не может погасить задолженность в изначально предусмотренные сроки.

В таком случае, при наличии согласия займодателя, стороны могут составить документ, в котором будет содержаться условие о продлении срока.

Не во всех случаях продление времени может потребоваться из-за отсутствия у заемщика необходимой суммы денег к указанной дате. Зачастую, дебитору требуется доп. финансирование, например, для реализации крупного проекта.

Соответственно, выдача доп. суммы денег предусматривает и увеличение срока – ведь большой ежемесячный платеж может оказаться не каждому посилен.

Скачать образец дополнительного договора можно по данной ссылке .

Об увеличении суммы займа

Обычно контракты об увеличении размера кредита заключаются, когда заемщиком выступает организация. Физические лица обычно просто берут новый кредит, одновременно погашая оба.

У юридических лиц же другая специфика – средства на балансе предприятия «не стоят на месте». Постоянно приходится покупать новое оборудование, привлекать дополнительную рабочую силу или вкладывать деньги в инновационные процессы.

Все это требует капитальных вложений, предусмотреть которые на начальном этапе осуществления сделки не всегда представляется возможным. Поэтому вспомогательный контракт об увеличении размера кредита окажется очень полезным.

Если займодателем выступает кредитная структура, то дебитор готовит ходатайство в банк по установленной форме.

В нем нужно указать:

  • на сколько нужно увеличить размер кредита;
  • желаемое время заимствования.

Унифицированная форма ходатайства отсутствует, поэтому его можно составить в свободной форме. Чем яснее и грамотнее будут изложены факты в письме, тем выше шансы, что кредитное учреждение одобрит заявку и изменит условия изначальной договоренности.

Об изменении процентной ставки

Если гражданин берет в банке обычный потребительский кредит, его отношения с кредитной организацией будут регулироваться:

  • ГК РФ;
  • 353-ФЗ;
  • другими нормативными актами.

Так, ч. 16 ст. 5 ФЗ № 353 регламентирует наличие права у банков в одностороннем порядке изменять процентную ставку, но только в сторону уменьшения.

При этом о таких действиях необходимо уведомить заемщика в письменном виде (по почте), а если одновременно с уменьшением процентной ставки меняется и график платежей, то дебитору необходимо предоставить еще и обновленную схему погашения.

Проценты по займу не могут быть изменены в сторону увеличения без согласия должника. Соответственно, доп. контракт об увеличении ставки может быть заключен лишь при взаимном согласии сторон.

Если банк нарушает закон и увеличивает процент за пользование заемными средствами, данные действия можно обжаловать в судебном порядке.

Гораздо чаще встречаются случаи уменьшения процента. Банки идут навстречу клиентам и предоставляют выгодные способы реструктуризации задолженности. Более того, снизить ставку – значит, получить от заемщика хотя бы часть денег, чем вообще не получить их.

Но не всегда такие сделки действительно выгодны – переплата в долгосрочном периоде может и возрасти, особенно при существенном увеличении срока кредитования.

Также практика уменьшения ставки встречается, когда заемщик решает предоставить обеспечение – например, залог недвижимости или платежеспособных поручителей. В таком случае, ставка может быть снижена из-за уменьшения рисков невозврата кредита.

Юридическая сила

Доп. соглашение вступает в законную силу с момента его подписания. Соответственно, с этого момента наступают юридические последствия неисполнения обязательств для каждой из сторон.

Участники процедуры могут заключить несколько вспомогательных соглашений. К примеру, одно из них будет регулировать изменение процентной ставки, а другое – увеличение суммы. При этом документы могут быть составлены в разное время – их действие и юридическая сила будет взаимонезависимыми.

Юр. сила вспомогательного соглашения может распространяться и на более ранние периоды (к правоотношениям, возникшим до его заключения).

На основании ч. 2 ст. 425 ГК РФ, участники процесса должны указать соответствующее положение в документе, в противном случае действие доп. договоренности будет распространяться на отношения, возникшие после ее заключения.

Вместе с окончанием срока основной сделки утрачивает свою силу и дополнительное соглашение. При этом ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств как по основной, так и по доп. договоренности, не прекращается (ч. 4 ст. 425 ГК РФ).

Любая из сторон имеет право обратиться в суд по основаниям, предусмотренным законом, в течение общего срока исковой давности – 3 года (ч. 1 ст. 196 ГК РФ). Сроки могут быть восстановлены только при наличии исключительных обстоятельств, регламентированных ст. 205 ГК РФ.

Доп. соглашение к уже действующему договору о займе – возможность на законных основаниях и без судебных разбирательств внести изменения в существующие условия договоренности.

Необходимо согласие обоих участников процесса – если хотя бы один не принимает новые условия сделки, вопрос может быть решен только в рамках судопроизводства.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/zajmy/dopolnitelnoe-soglashenie-k-dogovoru-zajma.html

Дополнительное соглашение к договору займа в 2017 году – о продлении срока, об увеличении суммы, изменение процентной ставки, образец, скачать бесплатно

Дополнительное соглашение к договору займа об изменении процентной ставки

Предоставить займ может каждый человек, имеющий свободные денежные средства. Но для минимизации шансов невозврата суммы, лучше заключить договор займа. А при изменении условий договора можно заключить и дополнительное соглашение.

Основная информация

Если у гражданина возникли финансовые трудности, то не стоит об этом скрывать. Необходимо заблаговременно прийти к кредитору и написать заявление установленного образца с просьбой пролонгации кредитного договора.

В письменной форме излагаются все причины, которые не позволяют выполнить условия договора. Далее происходит аргументация позиции. Письменное изложение должно быть в коротком виде и четко передавать все необходимые сведения.

Стандартного шаблона изложения нет. Заемщик самостоятельно определяет что именно он укажет в документе. Также возможно заполнение заявления на компьютере. Документ направляется в кредитное учреждение. Представители организации рассматривают его и выискивают решение удобное для обеих сторон.

Чтобы не уйти в просрочку, можно приобрести услугу пролонгации кредитного договора с обязательной уплатой процентов за использованный период.

Соглашение – письменный документ дополнительного типа, который отображает все изменения первичного договора. При этом некоторые статьи в основном договоре аннулируются.

Многие кредитные учреждения таким образом видоизменяют первоначальные условия договора для минимизации шансов просрочки. Дополнительное соглашение закрепляет новые условия договоренности на законном основании.

Назначение документа

Соглашение составляется исключительно в письменном виде и должно подписываться основным заемщиком и кредитором. Если заемщик уже не может выплачивать займ в определенное время, то можно перенести дату оплаты путем заключения дополнительного документа.

Изменение в договоре при помощи официального документа влияет на:

  1. возможность реструктуризации долговых обязательств. То есть клиент может видоизменить условия договоренности по первоначальному документу, снизив ежемесячный платеж;
  2. снижение стоимости кредита. Существует возможность воспользоваться низкой ценой, сэкономив при этом несколько сотен рублей;
  3. увеличение срока кредитования. Это позволяет несколько уменьшить ежемесячный платеж, при этом повысить переплату по обязательствам;
  4. изменение графика платежа. Банковское учреждение вправе пойти на встречу клиенту и перенести дату платежа. А иной раз и увеличить срок кредитования с минимумом основного долга или вовсе только с учетом уплаты процентов;
  5. оформление нового долгового обязательства. Новый кредит позволяет погасить ранее взятые обязательства, при этом уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Законодательство

Регламентирует вопрос пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса России.

Соглашение становится действительным со дня подписания. Если указано иное, то может действовать и ранее. На основании подписанного документа видоизменяются условия договоренности в основном договоре.

Если к основному договору заключаются еще несколько соглашений, то регулируется действие Постановлением ФАС от 30 сентября 2013 года по делу А45–28208/2012.

Соглашение может действовать с конкретного периода, который обозначен в документе. Соглашение может распространяться на более ранние периоды в соответствии с пунктом 2 статьи 425 Гражданского кодекса.

В соглашении возможно увеличивать сроки и кредитный лимит, а также изменять дату окончания выплаты кредита, вписав новые параметры в соответствии с пунктом 2 статьи 425 Гражданского кодекса. Также допускется реструктуризация долга на основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса.

Основания для заключения

Многие заемщики, имея существующие просрочки, просто скрываются от кредиторов. На данный момент имеется более приятный способ, позволяющий не входить в период просрочки, а просто реструктуризировать долг. Для этого клиент пишет заявление и к основному договору прилагается дополнительное соглашение.

Многие кредиторы идут навстречу клиенту, оформляя реструктуризацию на условиях платности процентов. Соглашение может частично или полностью изменять условия договора.

Целесообразно данный документ заключать при следующих ситуациях:

  1. при выдаче солидной денежной ссуды, чем оговорена была ранее. То есть это может быть изменение стоимости при приобретении бытовой техники;
  2. при отсутствии возможности оплатить ежемесячный платеж. Потенциальный заемщик должен аргументировать свою позицию и предоставить документ, подтверждающий этот факт;
  3. при появлении возможности изменять стоимость банковского продукта.

Дополнительное соглашение может заключаться при любом виде договора займа. В том числе может изменять пункт основного договора. Документ вправе составляться на конкретное условие. Виды соглашений регламентируются действующим законодательством. Если не придерживаться основных требований при заключении, то документ может признаваться недействительным.

Продление срока

Дополнительное соглашение имеет номер, начиная с первых цифр основного документа. Документация подразумевает точные реквизиты сторон, которые ранее заключали между собой кредитный договор. В начале документа говориться о назначении соглашения. В этом случае прописывается продление срока.

Далее стороны оговаривают сумму оплаты в виде дополнительной компенсации для вступления документа в полную юр.силу. Если это безвозмездное продление срока, то этот пункт можно не оговаривать.

Увеличение суммы

Также распространенным документом является соглашение, которое заключается с целью увеличения кредитного лимита.

Должен составляться в следующих ситуациях:

  1. при нехватке денежных средств на решение поставленной задачи;
  2. если необходимы дополнительные деньги и потенциальный заемщик может их предоставить.

Например, если руководитель организации желает взять сумму у собственной компании на собственные нужды.

В договоре прописывается:

  1. наименование организации;
  2. реквизиты всех сторон;
  3. номер и дата заключения договора и соглашения;
  4. все внесенные изменения.

Изменение процента

Возможно данное право только при:

  1. зависимости процентов от уровня инфляции или курса Центробанка;
  2. существует в договоре односторонняя возможность изменения процентной ставки исходя из обстоятельств;
  3. если в договоре указана возможность изменения процентов по обоюдному согласию.

Правила оформления дополнительного соглашения к договору займа

Данный документ имеет определенные особенности:

  1. заключается только в письменной форме;
  2. дополнительно имеются личные подписи сторон;
  3. корректное заполнение без ошибок и исправления;
  4. документ составляется в простой форме;
  5. все пункты изменений излагаются предельно точно;
  6. цифры указываются и буквами, и цифрами;
  7. соглашение также составляется в двух экземплярах.

Дополнительно здесь должны иметься пункты:

  1. с реквизитами сторон;
  2. номером и датой заключения;
  3. изменениями в договоре;
  4. датой заключения;
  5. сроки исполнения.

Между физ лицами

Существует возможность дополнительного соглашения между физическими лицами. Никаких ограничений по заключению документа нет.  

Единственное, все действия обязаны согласовываться между сторонами. А также документ оформляется в присутствии нотариуса.

Между юр лицами

Юридические лица также вправе заключать договор и соглашение. Основное условие – согласование пунктов изменений между сторонами.

Российское законодательство не оговаривает разницы между соглашениями такого типа.

Валютный

Что в валюте, что в рублях, соглашение заключается в стандартной форме. Стоит понимать, что расчетные операции в ин.валюте запрещены на территории России.

Если валютной выручки не имеется у компании, то выплаты производятся в национальной валюте по курсу Центробанка.

Без процентов

Существует возможность оформления беспроцентного кредита на основании статьи 809 Гражданского кодекса.  

Здесь также возможно заключение дополнительного соглашения на изменение условий по согласованию сторон.

С графиком платежей

График платежей идет уже на дополнительном соглашении. Поэтому при любом изменении такого типа, прописывается уже соглашение № 2.  

Обязательно необходимо получить согласие второй стороны на перенос платежей.

Пример заполнения

В документе прописывается:

  1. наименование соглашения;
  2. время составления;
  3. реквизиты сторон;
  4. номер документа;
  5. изменение условий;
  6. подписи сторон.

Образец дополнительного соглашения к договору займа.

Его можно скачать бесплатно и на сайте любого кредитного учреждения или у нотариуса.

Дополнительное соглашение к договору займа в 2019 году – о продлении срока, увеличении суммы, об изменении процентной ставки

Дополнительное соглашение к договору займа об изменении процентной ставки

В последнее время зачастую встречаются случаи, когда заемщик по той или иной причине нарушает условия договора кредитования.

Он не может в установленный срок исполнить обязательства. Ему надлежит принять меры, предотвращающие непредвиденные последствия, например, наложения штрафных санкций со стороны кредитора.

Одним из вариантов является заключение дополнительного соглашения, которое представлено в виде приложения к существующему договору.

Правовые аспекты

Вопросы относительно оформления заемных средств регламентируются положениями Гражданского кодекса РФ.

По договору займодавец передает на праве собственности заемщику денежные средства или какие-либо вещи, с определенными родовыми признаками. 

Он обязуется возвратить займодавцу денежную сумму или равноценное число полученных им вещей того же рода и качества в установленный срок.

Договор считается заключенным со времени передачи заемщику денежных средств заимодавцем, что отмечено в статье 807 ГК РФ.

Его форма предусмотрена законодателем в положениях статьи 808 ГК РФ.

Соответственно ее нормативам, документ заключается в письменной форме, если размер суммы превышает 10 МРОТ, то есть минимальный размер оплаты труда.

В его подтверждение возможно представление расписки заемщика о получении денежных средств.

В положениях статей 809-812 ГК РФ законодатель разъяснил положения:

 О предоставлении заемных средствпод определенную процентную ставку
  Об обязанностях заемщикао возврате долга в установленный срок 
 О последствиях не возврата наличностии об оспаривании договора 

В отдельных случаях дополнительное соглашение становится неотъемлемой его частью, о чем отмечено в положениях статьи 807 ГК РФ.

Он вступает в законную силу со дня его подписания, поэтому прекращение срока действия основного договора указывает на истечение срока его действия.

Его можно распространить на более ранний срок, предусмотрев соответствующий пункт, что отмечено в положениях статьи 425 ГК РФ.

В нем в соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ предусматриваются новые условия договора, который был заключен ранее между заемщиком и банком.

Одним соглашением можно изменить условия нескольких основных документов, что допускается указаниями статьи 421 ГК РФ.

Если заключается несколько документов об изменении размера процентной ставки, то соответственно указаниям постановления ФАС ЗСО в качестве действительного считается последнее.

Оно было обнародовано 30 сентября 2013 года в результате рассмотрения дела № А45-28208/2012.

Кроме него регламентация осуществляется Федеральными законами:

Какое у него назначение

Форма и содержание дополнительного соглашения должна быть подобна форме и содержанию исходного договора.

При составлении дополнительного руководствуются теми же правилами, по которым составляется основной.

Основное его назначение заключается в возможности внесения изменений в исходный договор.

В сущности, этот документ есть приложение, в котором кредитор и заемщик фиксируют достигнутые ими в ходе переговоров новые условия исполнения обязательств по заемным средствам.

В их число входит:

  • изменение существующих пунктов договора соответственно новым обстоятельствам;
  • аннулирование отдельных пунктов, потерявших актуальность;
  • внесение дополнений в отдельные пункты в период действия документа.

Как правило, бумага оформляется в двух экземплярах, один из которых остается у заимодавца, а другой передается заемщику.

Образец дополнительного соглашения к договору займа

В принципе дополнительное соглашение может коснуться любого пункта существующего договора.

Его можно оформить на любой вид сделки вне зависимости от содержания. Мера позволит в будущем избежать конфликтных ситуации, связанных с недопониманием между сторонами.

О продлении срока

Вопрос о внесении изменений, позволяющих увеличить срок действия, размера кредитных средств и даты их погашения регулируется положениями статьи 425 ГК РФ.

Если погашение заемных средств осуществляется равными долями каждый месяц, то за счет увеличения срока кредитования уменьшается размер ежемесячных платежей.

Кредитор и заемщик могут заключить сделку о продлении договора, о чем отмечено в указаниях постановления ФАС СКО.

Оно было опубликовано 11 июля 2010 года в связи с делом № А32-22080/2009.

Его основой служат изменения, подлежащие внесению в основной договор. В нем нужно указать срок продления с учетом определенного ранее срока.

Что касается графика внесения ежемесячных платежей, то они изменяются сообразно положениям статьи 309 ГК РФ.

В случае увеличения суммы займа

Одной из наиболее востребованной банковской услугой является увеличение размера заемных средств. Процедура оформляется документом, который заключается кредитным учреждением и заемщиком.

Законодатель предусматривает его заключение, если:

  1. Запрошенная сумма целевого займа не достаточна для разрешения поставленной цели.
  2. Заемщику потребуются дополнительные вложения для претворения в жизнь определенных нужд.

В заключаемом соглашении указывается полное название документа, номер исходного договора, дата его подписания и внесенные в него изменения относительно размера получаемых наличных.

В документ вписывается общая сумма, взятая заемщиком в долг с учетом полученных ранее.

В отдельных случаях на усмотрение банка заключается новый договор займа, в котором записывается только размер вновь полученных денег.

При беспроцентном виде сделки

Заемщик вправе, на основании положений статьи 809 ГК РФ, оформить беспроцентный заем. В договоре банком устанавливается срок погашения кредитных средств. Как правило, форма такого рода документа устанавливается учреждением, которое предоставляет заем.

Если заемщик временно не в состояние погашать полученные средства, то он может обратиться в банк. Банк рассмотрит возможность заключения соглашения к договору об изменении срока возврата долга.

Если учреждение примет положительное решение, то устанавливается конкретный срок, в продолжение которого заемщик должен их внести.

Как правило, сделка с выдачей заемных средств на беспроцентной основе совершается юридическими лицами, являющимися партнерами в бизнесе. Если возникнет просрочка в платежах, то заемщик обязан заплатить «неустойку».

Между юридическими особами

В положениях нормативно-правовых актов не предусмотрены особые условия относительно заключения договора займа юрлицами. 

То же касается приложения к нему. Юридические лица наделены правом заключения любого вида соглашения. Обязательным условием является согласование изменений, вносимых в основной договор.

Имеет ли законную силу

Есть определенные обстоятельства, которые не могли быть учтены во время подписания документа. Дополнительное соглашение прилагается к договору, чтобы не вошедшие в сделку займа действия или отношения между подписавшими его сторонами приобрели юридическую силу.

Как правило, изменения отражают новые обязательства и права лиц, подписавших документ. При этом первоначальные пункты, содержащие условия, претерпевшие изменения утрачивают законную силу вслед за его подписанием.

Оно причисляется к категории официальных документов, поэтом и обладает полноценной юридической силой. К тому же заключается сообразно добровольного волеизъявления сторон договора займа. 

Внесенные в него изменения подлежат обязательному соблюдению, что, безусловно, налагает определенную ответственность на кредитора и заемщика.

Если условия доп. соглашения не будут соблюдены, то возникают проблемы из-за несоответствия содержания документов.

В основном они разрешаются в ходе судебного разбирательства, если в исходном документе не предусмотрен пункт о возможном его заключении. Если он будет включен в исходный договор, то максимально снижаются риски, касающиеся его исполнения.

И в добавление к вышесказанному следует отметить, что дополнительное соглашение подлежит заключению во всех случаях, когда требуется внесение изменений в существующий исходный договор кредитования.

Оно позволит избежать заемщику многих проблем. Ему надлежит своевременно принять меры к урегулированию возникающих споров.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/dopolnitelnoe-soglashenie-k-dogovoru/

Дополнительное соглашение к договору займа – об увеличении суммы, 2019, изменении процентной ставки, образец, о продлении срока возврата, после цессии

Дополнительное соглашение к договору займа об изменении процентной ставки

Нередко случаются ситуации, когда договор займа уже подписан, но обстоятельства изменились и одна из сторон хочет изменить условия сделки. В этом случае переоформлять полностью все документы нет необходимости, достаточно просто  подписать дополнительное соглашение к договору займа и оговорить в нем новые параметры ссуды.

Когда составляется

Часто заемщики, получившие заем и не имеющие возможности погасить долг своевременно начинают скрывать от кредиторов. В итоге займодавец через определенное время оказывается вынужден взыскивать долги по суду. Но закон позволяет сторонам сделки договориться мирно, заключив дополнительное соглашение к договору займа и увеличив срок кредитования.

Соглашение о продлении срока возврата заемных средств – это наиболее распространенный случай применения доп. соглашений. При этом обычно  в документах сразу же оговариваются и другие изменения в договоре, например, предоставление дополнительного обеспечения или обязанность заемщика по уплате процентов уже начисленных на дату пролонгации договора.

Рассмотрим другими варианты, когда целесообразно прибегать к заключению дополнительного соглашения:

  • стороны договорились о снижении или увеличении суммы передаваемой в заем;
  • кредитор принял решение об изменении процентной ставки и согласовал это действе с заемщиком;
  • продление или сокращения срока займа;
  • изменились реквизиты одной из сторон сделки.

Важно! Дополнительное соглашение позволяет изменить абсолютно любые первоначальные условия договора.

Изменение суммы займа особенно характерно для целевых продуктов. Далеко не всегда цена на товары и услуги действует длительное время. Если необходимая вещь вдруг подорожала, то у заемщика может просто не хватить средств на ее приобретение. В этом случае стороны чаще всего договариваются об увеличении суммы, предоставляемой в долг.

Когда заемщик не в состоянии выплачивать долг, то он может ходатайствовать о снижении процентной ставки и/или изменении срока договора. Пойти или нет на уступки – решает кредитор в каждом конкретном случае. Если обстоятельства достаточно уважительные, то обычно клиент получает возможность заключить дополнительное соглашение.

Очень часто заемщики забывают уведомить кредитора и подписать дополнительное соглашение в связи со сменой фамилии, получение нового паспорта. Это очень большая ошибка, ведь это прямое нарушение договора и может повлечь его досрочное расторжение с необходимостью выплатить все проценты.

Кто может заключить

Российское законодательство позволяет получать и выдавать займы фактически любы юридическим и физическим лицам.

Правда при этом действует два небольших ограничения:

  • заемщик – физик должен быть старше 18 лет;
  • не должно быть принято решение суда или медицинской комиссии об ограничениях дееспособности физического лица.

Аналогично и дополнительное соглашение может быть заключено между физическими лицами и организациями любых форм собственности.

Как правильно составить дополнительное соглашение к договору займа

Любые документ, касающиеся денег надо составлять с особой внимательностью. Это позволит сторонам сделки исключить спорные вопросы. Классической формой заключения договор является составление его на бумаге.

В отдельных случаях можно заключить соглашение в электронной форме. При этом необходимо использовать электронные подписи. Только тогда документы будут иметь полную юридическую силу.

Рассмотрим основные особенности, которые нужно учесть при заключении дополнительного соглашения:

  • в документе должны отсутствовать любые исправления или помарки, иначе документ может быть признан недействительным;
  • аналогично договору дополнительное соглашение обязательно надо составлять в двух экземплярах и подписывать с обеих сторон;
  • изменять допускается любые условия первоначального договора любого вида.

Между физическим и юридическим лицом

Выступать любой из сторон сделки могут выступать любые юридические и физические лица. Нередко учредители получают или выдают займы собственной компании. Это является нормальной практикой, особенно на первоначальном этапе развития бизнеса, когда получить кредит бывает непросто.

Здесь также следует внимательно рассматривать разнообразные налоговые риски. Например, при списании долга юридическим лицом – кредитором, бывший заемщик будет обязан выплатить государству НДФЛ с полученного таким способом дохода.

Наиболее часто к составлению дополнительного соглашения прибегают в ситуации, когда необходимо изменить срок возврата долга.

После цессии

Нередко кредитор может прибегнуть к продаже договора другому юридическому или физическому лицу. В этом случае все права и обязанности займодавца сразу переходят сразу к новому кредитору. Заемщику в этом случае направляется соответствующее уведомление.

С момента получения уведомления заемщик должен осуществлять взаимодействие уже новым кредитором, с ним же при необходимости надо будет составлять и подписывать дополнительное соглашение.

Образец

Перед составлением соглашения не лишним будет ознакомится с образцами документа. Это позволит составить соглашение максимально точно.  Один из примеров можно скачать по следующей дополнительное соглашение .

Необходимо максимально подробно прописывать все изменяемые пункты долга и дополнительные  условия. Только в этом случае исключаются излишние споры между сторонами по различным вопросам.

Конечно, если нет уверенности в собственных юридических знаниях, то стоит воспользоваться услугами квалифицированных юристов. Они помогут составить дополнительное соглашение за 300-1000 рублей.

Виды

Принципиально стороны могут самостоятельно договариваться об условиях займа. Их можно включать как сам договор, так и включать в дополнительное соглашение.

Существует множество видов дополнительных соглашений:

  • об изменении срока погашения;
  • об увеличение суммы;
  • о внесении дополнительного обеспечения;
  • об изменении процентной ставки.

Этот список не является исчерпывающим, так как можно фактически изменить можно практически любые условия.

Об изменении срока погашения

Наиболее часто заемщики обращаются в кредитные организации для заключения дополнительного соглашения при необходимости изменения срока погашения займа.

Важно! В отличие от кредитов займы погашать досрочно с пересчетом процентов можно только при наличии соответствующего пункта в договоре или заключении дополнительного соглашения.

Если заемщик столкнулся с проблемами при погашении долга в соответствии с договором, то он может обратиться к кредитору с просьбой увеличить срок погашения.

О привлечении дополнительного обеспечения

Если ситуация изменилась и у займодавца возникли подозрения об ухудшении финансового положения заемщика, то он может потребовать в отдельных случаях кредитор может обязать получателя займа внести дополнительный залог или обеспечить поручительство других физических или юридических лиц.

Образец можно скачать здесь.

Оформление дополнительного соглашения к договору займа является достаточно стандартной процедурой и активно применяется в ситуациях, когда надо изменить условия первоначального договора, например, увеличить срок погашения займа или сумму, выделяемую заемщику. Главное не забывать фиксировать все изменения к договору в бумажном виде.

Источник: http://zaymcentr.ru/dopolnitelnoe-soglashenie-k-dogovoru-zajma/

Юр-власть
Добавить комментарий